Главная Ипотека на маткапитал Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

С начала 2017 года наблюдается существенное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. 10 августа крупнейший российский банк — Сбербанк, — объявил о рекордном снижении ставок по жилищным кредитам (теперь они составляют от 7,4 до 10% на жилье в новостройках и от 8,9 до 10% — при покупке на вторичном рынке). Примеру Сбербанка последовали и другие крупные коммерческие банки. Таким образом, как отмечают эксперты, сейчас соотношение процентных ставок и цен на недвижимость «максимально выгодное за всю историю ипотеки в России».

Всего в сравнении с 2016 годом средняя ставка по ипотеке сократилась уже на несколько процентных пунктов, достигнув летом 2017 года абсолютного минимума за всю историю наблюдений. Однако не исключено, что и это еще не предел — в мае 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев заявлял, что состояние экономики в стране позволяет снизить ставку по ипотеке до 6-7%. Такая цель перед Правительством стоит уже давно, однако только сейчас для этого «созрели условия».

Таким образом, сейчас в России появилось большое количество заемщиков, обслуживающих старые ипотечные кредиты, взятые под существенно более высокий процент, чем сейчас. Понятно, что в таких условиях резко возрастает интерес населения к инструменту рефинансирования ипотеки.

Однако многие семьи, уже использовавшие материнский капитал на частичное погашение ипотеки или собирающиеся это сделать при рождении второго или последующего ребенка, при получении рефинансирования могут столкнуться с определенными трудностями (к сожалению, иногда непреодолимыми).

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Фото pixabay.com

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

Вариант рефинансированияЧто происходит в результате сделки?
1. В своем же банке (реструктуризация)
  • Уменьшается процентная ставка по действующему ипотечному кредиту
  • Изменяется срок выплаты кредита
2. В другом банкеВыдается новый кредит под меньший процент на досрочное погашение ипотеки, выданного другим банком

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

  1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
  2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).
Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду.

Материнский капитал и рефинансирование ипотеки

Согласно п. 6 ст. 10 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, сейчас материнский капитал может быть использован на ипотеку, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по двум возможным направлениям:

В 2017 году Минстроем и Минтрудом разрабатывается новый вариант использования сертификата — в счет ежемесячных платежей по ипотеке на время пребывания матери ребенка в декретном отпуске до 3 лет.

И в том, и в другом случае использование материнского капитала вызывает большие трудности для последующего рефинансирования ипотеки в новом банке (многие банки отказывают семьям в такой услуге из-за того, что после погашения первого кредита обязаны выделить доли несовершеннолетним детям). Если же рефинансирование ипотеки было получено до использования сертификата на материнский капитал, его пусть и не без возможных трудностей, но можно будет направить в будущем для погашения нового кредита.

Связаны эти трудности с оговоренными законом условиями использования маткапитала на приобретение жилья:

  • приобретенное жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность супругов и детей (иными словами, дети должны стать равноправными собственниками квартиры наряду с родителями);
  • если на момент подачи заявления в Пенсионный фонд (ПФР) для использования сертификата это условие не может быть выполнено (например, квартира до погашения кредита находится в залоге у банка), то родители должны составить у нотариуса обязательство выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения.
Те же самые затруднения с рефинансированием ипотеки могут возникнуть не только у владельцев сертификата на материнский капитал, но и у участников других жилищных программ — например, при получении субсидии в размере 30 или 35% от стоимости жилья по программе «Молодая семья».

Можно ли рефинансировать ипотеку, если был использован маткапитал?

Если материнский капитал был использован на погашение первого кредита (или в виде первого взноса на этапе его получения), то в праве собственности на находящуюся в залоге квартиру уже должны быть выделены доли несовершеннолетним детям или в Пенсионный фонд подавалось обязательство сделать это в течение 6 месяцев после снятия обременения (к слову, за исполнением этого обязательства пристально наблюдает прокуратура).

В связи с этим при обращении за рефинансированием ипотеки в другом банке возникают трудности:

  • Банки не рассматривают для проведения рефинансирования жилье с несовершеннолетними собственниками (т.е. когда доли детям уже выделены). В противном случае новому банку в залог достанется квартира, собственниками которой выступают защищаемые законом несовершеннолетние дети, которые не могут нести обязательств перед банком по погашению кредита наряду с заемщиками-родителями.

    Банки здесь оказываются в ситуации большого риска — если родители вдруг перестанут вносить ежемесячную плату по кредиту, такую квартиру будет невозможно забрать по закладной в счет погашения обязательств по кредитному договору из-за несовершеннолетних собственников.

    Согласно гражданскому и семейному законодательству, «имущество детей не является имуществом их родителей». Имущественные права детей защищают органы опеки и попечительства. В связи с этим, в частности, у семей возникают большие трудности и при продаже квартиры, купленной за материнский капитал.

  • Если доли детям в квартире еще не выделены, но материнский капитал использован, то в случае проведения рефинансирования обременение с квартиры сначала должно быть снято первым банком при полном погашении перед ним задолженности из средств, выделяемых другим банком.

    На предмет этого первого обременения в ПФР родителями уже подавалось заверенное нотариусом обязательство выделить доли не позднее, чем через 6 месяцев после полного погашения задолженности — значит, с этого момента начнется отсчет времени. И контролирующие органы вряд ли будут вникать, почему при этом на квартиру оформляется новая закладная на другой банк, под какие новые обязательства это делается и т.п.

С каким бы пониманием на эту ситуацию ни смотрели контролирующие органы (ПФР, прокуратура), банки все равно не будут рисковать и просто ее не допустят — в проведении рефинансирования семье, скорее всего, будет отказано.

Смысл подаваемого в ПФР документа при использовании материнского капитала — нотариальное обязательство выделить доли детям при снятии обременения с квартиры первым банком, — закрывает для семьи путь к рефинансированию через другой банк (не исключено, что такое же мнение будет не только у юридической службы банка, но и у работников регистрационной палаты — Росреестра).

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

В случае, если семья еще не использовала маткапитал на погашение ипотечного кредита (например, ожидает рождение второго ребенка), но собирается это сделать, то сертификат на материнский капитал можно будет использовать в будущем после проведения рефинансирования для погашения нового кредита. Однако здесь тоже есть определенные трудности.

Дело в том, что при проведении рефинансирования меняется цель выдачи кредита — это уже не «приобретение жилого помещения», как того требует закон о материнском капитале, а «кредит на погашение обязательств перед третьим лицом (другим банком)». И это даже несмотря на то, что обязательства по второму кредиту тоже обеспечивает ипотека — т.е. залог недвижимости, зарегистрированный официально в Росреестре!

По сути, рефинансирование ипотеки на приобретения жилья в другом банке — это чисто финансовая операция:

  • заемщик уменьшает свою долговую нагрузку за счет более низкой процентной ставки и/или изменения срока кредита;
  • банк получает нового клиента, увеличивая свой кредитный портфель на выгодных для него условиях;
  • никакая квартира при этом уже не приобретается (а ранее приобретенная квартира будет выступать только предметом залога перед новым банком — ипотеки).

Однако в «Правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, на этот счет есть важная оговорка, которая по своей сути как раз подпадает под вариант рефинансирования ипотеки в другом банке:

В случае предоставления владельцу сертификата или его супругу кредита или займа (в том числе ипотечного), взятого на погашение ранее предоставленного им кредита на покупку или строительство жилья, материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту (см. пункт 3-в Правил).

Однако на этот счет в пункте 3-в Правил есть важное уточнение: обязательства по обоим кредитам должны возникнуть у лица, получившего материнский капитал, до возникновения права на получение сертификата — иными словами, первичный кредит и рефинансирование ипотеки должны быть в обязательном порядке оформлены до рождения второго ребенка!

Независимо от момента возникновения кредитных обязательств (то есть как до, так и после получения сертификата) материнский капитал может быть направлен только на погашение первичного кредита, выданного непосредственно на приобретение или строительство жилья (но не тот, который был выдан на рефинансирование).

Если же право на маткапитал у семьи уже возникло, то необходимо выбирать только один из двух вариантов:

Очевидно, первый вариант более выгоден в том случае, если остаток задолженности по кредиту составляет не очень большую сумму, сопоставимую с размером самого материнского капитала (453 тыс. рублей в 2017 году). В этом случае даже при сохранении более высокой процентной ставки из-за невозможности рефинансировать кредит в будущем общая сумма переплаты по процентам будет невысокой в связи с существенным погашением сертификатом основного долга, на который проценты и начисляются.

Если же сумма кредита существенно превосходит размер материнского капитала и его в любом случае будет необходимо гасить еще длительное время, то более выгодным может быть второй вариант — снизить процентную ставку по ипотеке путем рефинансирования, благодаря чему общий размер переплаты за последующие годы может существенно сократиться (в том числе на суммы, превышающие 453 тыс. рублей). А для маткапитала в таком случае семье придется придумать какое-то другое направление для использования, потому что ПФР по заявлению на погашение рефинансированной ипотеки, скорее всего, ответит отказом (см. пример).

Чтобы решить, какой вариант в каждом конкретном случае будет более выгодным, необходимо проведение соответствующих расчетов кредитным специалистом или самостоятельно по ипотечному калькулятору.

При обращении в Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала для погашения рефинансированной ипотеки, обязательство по которой возникли до возникновения права на материнский капитал, помимо остальных документов потребуются копии сразу двух кредитных договоров (пункт 13-а Правил):

  • непосредственно погашаемого сертификатом кредита, выданного на рефинансирование предыдущего (это должно быть зафиксировано в документе);
  • ранее заключенного (погашенного) кредитного договора на покупку или строительство жилого помещения (т.е. на улучшение жилищных условий).

Второй документ, по сути, должен подтвердить целевое использование средств по сертификату. И это отличает рассматриваемый вариант, например, от погашения простого потребительского кредита, на который средства мат капитала не направляются.

Однако поскольку при этом количество документов удваивается, к их составлению предъявляются более высокие требования. Желательно при этом предварительно проконсультироваться в Пенсионном фоне, чтобы учесть индивидуальный характер каждой конкретной ситуации.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в правила использования материнского капитала, так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна. При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.

Комментарии

  • Екатерина 17.08.2017 в 10:41

    Мы вот тоже с мужем пробовали взять ипотеку под материнский капитал. Два раза подавали заявку в Сбербанк, но нам отказали. Потом подали в Россельхозбанк — и снова отказали. И где здесь помощью людям? Зато на каждом углу кричат о поддержке молодым семьям и о дешевой, доступной ипотеке… И как дальше быть?

    Ответить
    • 7878еп 12.03.2018 в 16:38

      А вы дальше за Пыню голосуйте!

    • Катя 09.04.2018 в 12:19

      Екатерина, могу помочь подать заявки на ипотеку в разные банки

  • Александр 25.10.2017 в 13:27

    Вроде, все понятно и доступно. Взял ипотеку в 2016 году, через 4 месяца родился второй ребенок. В 2017 году было проведено рефинансирование в другом банке. Подали заявление в ПФР на использование маткапитала в счет погашения основного долга и уплаты процентов.

    В итоге пришел отказ в связи с тем, что обязательства по кредиту на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение жилья возникли в июле 2017 года — т.е. позже возникновения права на получение средств материнского капитала. Поэтому у ПФР отсутствуют основания для удовлетворения заявления о распоряжении средствами (частью средств) МСК на погашение основного долга и уплату процентов по данному кредиту.

    И вот что с ними делать? В суд идти остается?

    Ответить
    • Эльвира 26.10.2017 в 21:55

      Александр, вряд ли это имеет смысл.

      В подпункте в) пункта 3 «Правил использования материнского капитала на улучшение жилищных», утвержденных постановлением Правительства от 12.12.2007 г. № 862, написано конкретно: средства МСК могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, выданному на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья, «обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств МСК».

      Обратите внимание на фразу «обязательства по которым» (именно так, во множественном числе) — то есть ОБА кредита (и первоначальный, и выданный на его рефинансирование) должны быть оформлены до возникновения права на материнский капитал — то есть еще до того, как был рожден второй ребенок. Не очень понятно, в чем здесь логика, но решение об отказе вынесено ПФР в полном соответствии с правилами, утвержденными Правительством. В общем-то, не ПФР эти правила придумывал, он их только выполняет…

      Примечательно, что для простой ипотеки без рефинансирования не важно, когда возникло право на сертификат — до получения кредита или после (подпункт б) пункта 3 Правил). Т.е. если бы вы обратились в ПФР с заявлением об использовании материнского капитала сразу после получения сертификата (до рефинансирования), то ПФР деньги бы перечислил в обычном порядке. Но в этом случае банк не дал бы потом рефинансировать ипотеку.

      Т.е. в вашей ситуации, по сути, можно выбрать только одно:

      1) или погашать ипотеку материнским капиталом и выплачивать ее дальше по более высокому проценту без права на рефинансирование;

      2) или рефинансировать первый кредит под меньший процент и выплачивать его дальше самостоятельно уже без права использования маткапитала.

      Вы свой выбор, получается, уже сделали. Можете попробовать проконсультироваться по этой ситуации с толковым юристом, может быть еще есть возможность что-то придумать.

  • Владимир 07.11.2017 в 06:20

    У Вас здесь рассматривается, в основном, ситуация с рефинансированием в другом банке. Понятно, что служба этого другого банка, оценивающая риски, не возьмется выдавать кредит под залог такой квартиры. Ведь банк другой — отсюда очевидно, что первый кредит закрыт и залог снят, и сделка может по этому признаку попасть под контроль.

    А что если у своего банка есть программа рефинансирования? Он с большей охотой возьмется переоформить кредит, даже если был использован материнский капитал? Ведь это менее рискованно?

    Ответить
  • Елена 09.11.2017 в 12:14

    У нас использован материнский капитал для погашения основного долга после наступления трехлетнего возраста второго ребёнка. Сейчас другой банк может снизить процент на три пункта, однако ввиду наличия использованного маткапитала банк нам отказывает!

    Было бы неплохо разработать регламент, позволяющий оставить обязательство в Пенсионный фонд и получить его разрешение на рефинансирование. При сложившейся ситуации права семей, использовавших мат. капитал, ущемлены и не позволяют им снизить ипотечное бремя. А ведь это семьи с детьми — семьи, которые постарались увеличить рождаемость!

    Если пересчитать сумму переплаты при несниженном проценте, то помощь в размере материнского капитала на приобретение жилья нивелируется! Получается, никакой помощи и нет при рождении второго ребёнка.

    Ответить
    • Алексей 23.11.2017 в 21:39

      Полностью с вами согласен. Замкнутый круг.

  • Алексей 23.11.2017 в 18:48

    Год назад взяли ипотеку под 12.25% через АИЖК. Средства мат капитала использовали на частичное погашение ипотеки. Сейчас Сбербанк предварительно одобрил рефинансирования под 9.5%, но для окончательного одобрения выдал мне документ, который я должен отнести в органы опеки и попечительства, чтобы там мне дали согласие на рефинансирование.

    Звонил сегодня в органы опеки, и там мне заявили, что никаких согласий они выдавать не могут, на что я их попросил представить мне отказ в письменном виде. Мне сообщили, какие документы я им должен предоставить (очень большой перечень документов). Подскажите, стоит ли мне рассчитывать на получение согласия, или всё-таки рефинансирование нам не светит, и лучше обращаться нужно к первоначальному кредитору, в АИЖК? Спасибо за ответ.

    Ответить
    • Виталий 29.11.2017 в 14:45

      У меня такая же ситуация (только банк-кредитор другой). И мне сейчас отказывают в рефинансировании — и АИЖК, и Сбербанк, и еще с десяток банков! Большинство так и заявляют, что не рассматривают подобные случаи с уже использованным материнским капиталом.

      А если кто-то и рассматривает (например, ДельтаКредит банк стал недавно рассматривать заявки на рефинансирование с использованным мат.капиталом), то увеличивают процентную ставку от базовой так, что становится не выгодно рефинансироваться. Какой в этом смысл?

  • Екатерина 02.12.2017 в 23:33

    Остаётся только ждать разъяснений по этому вопросу. Реально очень огорчает данная ситуация! Получается, молодая семья, использовав мат.капитал, лишается возможности рефинансирования. Да ещё и по налоговому вычету проблемы! Все как-то на словах больше позитива, а в реальности — куда ни ткни… Садика нет, зарабатываешь на ипотеку, платишь за садик…

    Ответить
  • Анна 21.12.2017 в 16:24

    Спешу поделиться советом с вами! Сегодня состоялось слушание в суде о признании незаконным отказа ПФР в распоряжении средствами материнского капитала для погашения рефинансируемого кредита!

    Т.е. у нас родился второй ребенок, и я обратилась с заявлением о погашении долга и процентов по второму кредиту, заключенному после рождения второго ребенка. И суд УДОВЛЕТВОРИЛ мой иск!

    Ребята, не сдавайтесь, требуйте справедливости в суде! Понятно, что ПФР может подать апелляцию, но сам факт о формальном подходе к рефинансированному кредиту и нарушению пп. «в» п. 3 правил — суд встает на сторону граждан. Не сдавайтесь!

    Ответить
    • Андрей 09.02.2018 в 16:59

      Анна, добрый день!
      У нас один в один такая же ситуация. Можете подробно рассказать о процедуре подачи иска в суд (к какому юристу обратиться, что нужно какие документы и т.д.)?

    • Нина 23.03.2018 в 02:25

      Добрый день, поделитесь опытом. Была ли апелляция? Расскажите поподробнее, пожалуйста.

    • Анна 23.03.2018 в 16:14

      Андрей, Нина, добрый день! Я не юрист, поэтому сама воспользовалась услугами юриста. Она подготовила иск в Выборгский районный суд по СПБ, т.к. юридический адрес нашего ПФР находится в Выборгском районе. Могу дать контакты юриста, напишите мне на эл. адрес: 9217922008 @ mail.ru.

      Пенсионный фонд апелляцию подавать не стал. Больше месяца ждала решение суда (вернее, когда помощник судьи сможет оформить решение). Решение получила лично, когда оно уже вступило в законную силу. Лично отвезла в Пенсионный фонд, дополнительно представив только СНИЛС и паспорт. Пенсионный фонд в течение двух недель перечислил материнский капитал. Успехов всем в борьбе за свои законные права!

    • Ильдар 11.04.2018 в 22:12

      Анна, здравствуйте. У нас аналогичная с вами ситуация. Ребёнок родился в октябре, а рефинансирование ипотеки было в ноябре. Пенсионный фонд отказал в направлении МСК на погашение ипотеки. Поделитесь, пожалуйста, опытом, подскажите, как был составлен ваш иск в суд.

  • Максим 18.01.2018 в 09:07

    Всех приветствую. Хочу «обрадовать» тех, кто использовал мат капитал по ипотеке. Суть такова. С целью уменьшения платежей и переплаты по ипотеке решили воспользоваться рефинансированием в Сбербанке. У самих ипотека в ВТБ, но в самом банке, где имеется ипотека по внегласному правилу откажут.

    Подали заявку в Сбербанк, получили одобрение. Сделали оценку, и вопрос встал в одном документе. Оказывается, как Сбер, так и другие банки требуют согласие органов соцзащиты (согласие на выдел долей), так как мы использовали мат капитал. Если кто использовал материнский капитал, он знает, что выдел долей осуществляется после погашения ипотеки.

    Соответственно, органы соцзащиты сказали, что пускай новый банк выплатит ипотеку, а потом выдел долей пусть заемщики произведут и с новыми долями (где собственниками будут дети) оформляйте ипотеку, иначе согласие не дадим. На что не идет Сбер и другие банки! А без этой справки рефинансирования не будет.

    Как итог — отказ. Ситуация безвыходная. Нет справки — нет рефинансирования. Вот она, поддержка семей в деле. Максим, г. ТВЕРЬ. Что делать — не знаю.

    Ответить
    • Павел 06.03.2018 в 16:31

      Такая же ситуация. Думаю жалобу ВВП накатать, можно петицию создать на change.org, подпишемся. Или у вас вопрос каким-то образом решился?

    • Ирина 27.04.2018 в 11:48

      Добрый день, Максим. Такая же и у нас ситуация, в г. Кимры Тверская область. Рефинансирование в Россельхозбанке. Запросили в опеке разрешение, а они отказ дали — так как доли не выделены. Замкнутый круг.

  • Виталий К. 20.03.2018 в 23:06

    Скажите, пожалуйста, можно ли взять сначала потребительский кредит, а потом рефинансировать его в ипотеку и частично погасить мат. капом? Это необходимо сделать, так как не дают ипотеку на дом, который не построен и к нему не подведены коммуникации. Хотя хотим использовать дом, который на участке собирают за 2 дня. Сертификат на капитал уже имеется.

    Ответить
  • Алексей 02.05.2018 в 23:52

    Добрый день. Подскажите, какой порядок действий и какие у меня есть возможности. Столкнулся вот с какой проблемой:

    Мы с супругой взяли ипотеку в новостройке с договором долевого участия в Сбербанке в 2016 году, на данный момент у нас родился второй ребёнок (2018 г.р.). Можем ли мы рассчитывать на помощь от государства по двум программам:
    1) рефинансирование ипотеки под 6%;
    2) использование материнского капитала для частичной оплаты основного долга.

    На сегодняшний день мы, по сути, уже имеем право воспользоваться данными программами, но ещё документы не подавали ПФР. И в нашем случае мы хотели бы использовать сразу оба варианта, предложенных нам государством. А почему бы и нет, если это действительно хорошая поддержка молодым семьям?!

    Так вот у меня вопросы:
    1) Имеются ли у банка основания отказать в рефинансировании?
    2) Может мне кто-то потом отказать в использовании мат. капитала (именно как погашение части основного долга перед банком)? Например, ПФР — есть такая тема у вас на форуме.
    3) Сможем ли мы получить налоговый вычет в будущем? (его мы ещё не получали, так как дом еще не сдан, он на стадии строительства).

    Я пролистал множество сайтов, просмотрел много видео — везде проблемы, отказы, суды и т.д. и т.п. Например Банк НЕ рефинансирует кредит, если я воспользуюсь мат. капиталом, так как там вписан ребёнок. А ПФР отказывает в использовании мат. капитала.

    И налоговый вычет вам не дадут при рефинансировании — нужно рефинансировать в банке, а не в кредитной организации. Вот так написано чёрным по белому на сайте Сбербанка: «Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ».

    Если честно, мне просто не понятно, зачем предлагать такую помощь, которую нельзя взять? Спасибо если ответите на мои вопросы и подскажите стратегию моих действий в целом.

    Ответить
  • Ирина 18.05.2018 в 17:09

    Получила ответ от Минстроя России, которому было переадресовано мое обращение в Правительство РФ. Их ответ:

    «… В случае заключения договора о выдаче целевого ипотечного кредита (займа) на цели погашения ранее полученного кредита (займа) для приобретения (строительства) жилого помещения, регистрационная запись в едином государственном реестре недвижимости о погашении ипотеки вносится в реестр в установленном порядке после погашения задолженности по целевому потесненному кредиту (займу)».

    Ответить

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

+ +