Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

Лидером по количеству выданных ипотечных кредитов остается Сбербанк. В начале 2019 года банк предлагает процентные ставки от 8,5% до 11,60% (ставка может быть ниже, если заемщик является участником государственной программы субсидирования ипотеки). В зависимости от того, какое жилье приобретается: готовое или строящееся, процент будет меняться.

Подать заявку на оформление ипотеки в Сбербанке можно непосредственно в отделении или на сайте банка. Список необходимых документов зависит от способа подтверждения доходов и трудовой занятости, а также других факторов. Обязательным условием направления материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, в частности приобретение жилья в ипотеку, является выделение в нем долей для каждого члена семьи. Поэтому перед обращением в Пенсионный фонд (ПФР) требуется составить соответствующее обязательство.

Условия использования маткапитала на приобретение жилья в ипотеку

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).

Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства капитала в счет погашения ипотеки, обладатель сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и всем детям в жилье, приобретаемом на средства МСК. Обязательство необходимо исполнить в течение 6-ти месяцев после погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  1. На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
  2. На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).

При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:

  • между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
  • супруг не является гражданином России.
Перед тем как обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом, нужно оформить сам кредитный договор.

Порядок этой процедуры следующий:

  1. Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
  2. В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
  3. Подписать кредитную документацию.
  4. Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получить жилищный кредит.
  6. Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).

Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).

Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
  • аккредитации работодателя заемщика.

Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.

На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.

На начало 2019 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.

Процентные ставкиСтавкаСтавка по акции «Витрина»*
На приобретение готового жилья
Базовая ставка11%10,70%
«Акция для молодых семей»10,50%10,20%
На приобретение готового жилья при первоначальном взносе в 50%
Базовая ставка11,60%11,30%
«Акция для молодых семей»11,10%10,80%
На приобретение строящегося жилья
Базовая ставка10,50%
Программа субсидирования от 7 лет 1 месяца до 12 лет9%
Программа субсидирования до 7 лет8,50%

* Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.

Необходимые документы

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
  3. Сертификат на маткапитал;
  4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
  5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;

Подтверждением дохода могут служить:

  • для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
  • для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.

Трудовую занятость подтверждают:

  • для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
  • для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
  • для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.

Частный случайПеречень документов
Если регистрация временнаяДокумент о регистрации по фактическому месту пребывания
Если в залог предоставляется другая недвижимостьДокументы по предоставляемому залогу
Если доход и занятость не подтверждаются

Дополнительное подтверждение личности:

  • удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти);
  • загранспаспорт;
  • военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)
Для оформления кредита по программе «Молодая семья»
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • если принимается в расчет доход родителей заявителя — подтверждение родства;
Для ипотеки под 6%
  • свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • если в свидетельстве не указано гражданство — подтверждение российского гражданства ребенка.

Можно предоставить после одобрения заявки:

  • документы по жилью, на которое взят кредит:
    • договор купли-продажи;
    • договор долевого участия;
  • документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.
Сбербанк оказывает услуги по электронной регистрации сделки: самостоятельно отправляет документы в Россреестр, после чего заявитель получает их зарегистрированными.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке — 6% годовых.

Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

  • 12 млн. рублей — при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • 6 млн. рублей — на приобретение жилья в других регионах.

Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

  • при рождении второго ребенка — в течение 3-х лет;
  • при рождении третьего или последующего ребенка — в течение 5-ти лет.
Однако общий максимальный срок льготной ипотеки составляет 8 лет. То есть если в период действия программы в семье появится сначала третий ребенок, а затем четвертый, то субсидия от государства будет предоставляться не 10, а 8 лет. По истечении этого срока Сбербанк повысит процентную ставку.

Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия:

  1. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
  2. Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости. Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
  3. Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка. Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

Окончательный размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально для каждого заявителя на основании подтверждения доходов (его и созаемщика).

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

  1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
  2. Cвидетельство о браке.
  3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
  4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
  5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
  • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

  • копию кредитного договора на покупку жилья;
  • копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
  • если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
  • справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
  • выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Комментарии

  • Ирина 17.07.2013 в 09:52

    Вроде бы всё просто с ипотекой в Сбербанке, а на практике наверняка будут сложности.
    И, насколько я понимаю, ипотека касается только первичного рынка недвижимости, вторичное жилье с её помощью купить нельзя.
    А разве нельзя взять кредит на самостоятельное строительство жилья, только на покупку готового?

    Ответить
  • Анна 17.07.2013 в 12:16

    Нет разницы первичное или вторичное, главное чтобы дом был сдан.

    Ответить
  • Елена 20.07.2013 в 08:45

    Чтобы потратить материнский капитал сейчас строят столько припонов, то обналичить нельзя, то еще что-то. Теперь и с приобретением своего жилья не все гладко. Мне интересно почему нужно обязательно предоставить документы на готовое жилье, почему нельзя приобрести землю там, где нравиться и уже там строить?. С такими условностями реализовать материнский капитал сложно.

    Ответить
  • Света 24.07.2013 в 14:09

    А мне наоборот нравится, что ипотека дается на уже готовое жилье. А то большинство дают на строительство, а потом проблемы с этим строительством. и вместо положенного срока можешь прождать в три раза больше влететь на конкретные бабки. А вот процент все-таки высокий!

    Ответить
  • Ирина 30.08.2013 в 15:15

    Как раз сейчас пробуем оформить кредит на строительство под материнский капитал в СБ. Заявку подали еще в начале лета. Одобрили нам ее в течение 3 дней. И все. Тишина. Строительный сезон прошел, кредита нет. Говорят, очень сложный вид кредита, новая программа и т.д. В завершении всего, сегодня наш кредитный инспектор позвонила и сказала, что не может найти наши документы. Это действительно так сложно или с нас просто вытягивают взятку??

    Ответить
  • Ирина Б. 04.09.2013 в 15:11

    нам отказали в ипотеке в СБ под мат.капитал на покупку дома готового,голову морочили 2 недели,вот вам и доступное жилье молодым семьям,в одно место засунуть этот капитал,вообще толку никакого.кому интересно дает этот сбербанк ипотеку????если двое детей уже считается много иждевенцов

    Ответить
  • ольга 31.03.2015 в 13:15

    Здравствуйте!! У меня тоже тупик. Есть Мат. капитал работаю частным предпринимателем. (тобишь сама на себя) плачу налоги .Муж временно не работает он инвалид 3й группы . Хотим купить дом .Хозяин этого дома умер в январе, наследником является его мать. Дом красивый кирпичный никто еще не жил в нем. Как бы оформить ипотеку дом стоит 3100000 первоначальным мат капитал

    Ответить
  • анна 04.08.2015 в 13:26

    Нам сбербанк отказал, хотя запрос был всего 450000 четко под сертификат на 432000. У мужа зарплатная карта сбербанка . кредитная история хорошая,. золотая кредитка от того же сбербанка на 150000 . Короче, банк неадекватный, не рассчитывайте на него. Видимо, если поиметь нечего на 30 лет вперед, то им не интересно)))

    Ответить
    • Татьяна 13.05.2016 в 17:14

      Все в точности так же! ) Сегодня СБ отказал! Если честно, то это не стало неожиданностью! Кредитная история отличная, буквально на днях пришло СМС от банка: «Вы у нас де уважаемый клиент, предлагаем вам выгодный процент!» ))

      А по маткапиталу отказ! Наверно, потому что прошу мало, почти сумму капитала ) Не заработать банку на «бедной мамашке». Эх, жаль что уже вопросы к Президенту не принимают… Придется подождать следующего года )

    • Ольга 28.10.2016 в 21:50

      Мне так же отказали с лимитом кредитки в 200 000. Как только я написала заявление на снижение лимита до 30 000 — заявление одобрили. Банк рассматривает кредитную карту как обязательства, даже если вы ею не пользуетесь

  • Ольга 03.10.2015 в 17:57

    Я тоже хотела взять ипотеку на 400000 в Сбербанке, как раз под материнский капитал, имеется зарплатная карта Сбербанка. Кредитная история хорошая, золотая кредитка от того же Сбербанка на 120000, да и зарплата у меня немаленькая, и в декрете не нахожусь — а банк отказал! Я вообще тогда не понимаю, зачем эти гос. программы нужны.

    Ответить
    • Владимир Михайлович 19.02.2016 в 19:12

      А что Вам непонятно? Сбербанк коммерческая структура, и ему Ваши проблемы не нужны. Он просто хочет зарабатывать на всех и все. А если говорить о Грефе — так я еще не видел, чтобы он что-то сделал для народа.

  • Оксана 16.03.2016 в 10:25

    Такая же ситуация: месяц собирали документы, так как первоначально Сбербанк одобрил нам ипотеку. Потом отдали документы, и СБ не мог две недели отправить их в головной офис — говорили, что программа не принимает их почему-то. В итоге они их отправили, когда справки уже все просрочились.

    Нам позвонили всё равно — опросили нас, продавца. А в итоге на следующий день пришла смс об отказе. Так начерта вы первоначально одобрили тогда? Нам с ребёнком жить не на что, и впустую на оценку жилья деньги заняли — ещё и в долг влезли из-за них…

    Ответить
  • Denis 08.04.2016 в 06:15

    Как воспользоваться материнским капиталом, если нищенская зарплата, нет никакой кредитной истории (соответственно ипотеку не дают)? Даже самое дешевое жилье не купишь.

    Ответить
  • ольга 19.04.2016 в 11:42

    А у кого-то прошло всё гладко с ипотекой?

    Ответить
  • Анна 03.05.2016 в 22:13

    У меня тоже отказ в ипотеке на сумму 450000 рублей — на сумму материнского капитала. Второму ребёнку ещё нет 3 лет, а скоро будет третий. Нужно расширяться, и остальная сумма на квартиру — наличка. А тут иждивенцев много, и банку видимо не выгодно без заработка впустую ипотеку раздавать!

    Вот и думаю, для чего наше государство даёт эти сертификаты! Вроде как для детей! Да и в отделении банка с таким нежеланием принимали запрос-заявление!

    Ответить
  • Ольга 11.05.2016 в 12:13

    «Любимый» сбербанк тоже отказал в ипотеке под маткапитал на 450 тысяч, остальные 2 млн планировали заплатить живыми деньгами. Все нужные справки собрали и предоставили, как положено. Вот так нам помогает родное государство!

    Ответить
  • Светлана 30.05.2016 в 13:14

    Здравствуйте! Жилье мы купили в конце декабре 2015 года за наличные. Могу ли я взять кредит на жилье сейчас (июнь 2016 год) и предоставить право собственности на дом, который купили в декабре 2015, чтоб закрыть кредит Материнским Капиталом?

    Ответить
  • Регина 03.06.2016 в 15:31

    Подскажите а что на счёт поручителей?! Обязательно предоставить его надо?

    Ответить
  • Таисия 05.08.2016 в 13:07

    Такие все забавные ) По факту взять кредит под мат капитал — это просто тупо его обналичить! Так нельзя! Программа не для этого была сделана. И вместо того, чтобы возмущаться и обвинять всех и вся, лучше включите голову и почитайте все условия, как следует.

    Ответить
    • ОЛьга 04.05.2017 в 10:40

      И вы почитайте как следует! Со стороны все просто, а как столкнешься — так голову сломаешь, как помощью от государства воспользоваться. Притом по назначению — на улучшение жил условий. А банки — если ипотека с мат капиталом, они сами проценты повышают.

  • Елена 17.11.2016 в 12:04

    Сегодня Сбербанк отказал моей дочери в ипотеке (800 тыс. — первоначальный взнос + материнский капитал), без объяснений. Летом и Россельхозбанк отказал. Хочется кричать от безысходности.

    Как в нашей стране молодой семье с двумя детишками приобрести квартиру? Всем наплевать на жизненные проблемы людей. В банках в них, естественно, не вникают.

    Ответить
  • Диляра 13.02.2017 в 00:16

    Если у вас есть где-то рядом Камкомбанк, то обратитесь туда, но они оставляют себе 40000. Это на случай если ПФР будет долго тянуть с перечислением.

    А вот в Сбер я больше не пойду. Хотели брать жилье за 430000, как раз на сумма материнского капитала, но нам отказали! Видите ли, у нас должен быть первоначальный взнос, и кто-то должен официально работать. Удачи, девочки.

    Ответить
  • Виталий 17.10.2017 в 21:11

    Если ребенку нет трех лет, то Сбербанк отказывает в ипотеке без первоначального взноса! И это при одобренной ипотеке и состоянии — сделка уже завтра…

    Ответить
  • Яна 22.04.2018 в 20:51

    Я понять не могу, чтобы взять ипотеку под материнский капитал — это нужно его уже иметь? А если его ещё нет, а через 3-4 месяца будет — так можно будет взять или нет?

    Ответить
  • Ольга 08.05.2018 в 12:46

    Здравствуйте! Да, действительно, банк хитрит. Мы сейчас оформляем ипотеку на 600 тыс. руб., первоначальный взнос из материнского капитала на 400 тыс. руб. Нам сначала одобрили ипотечный кредит, а далее, как только мы нашли жильё и собрали документы на покупку, юристы Сбербанка запросили с нас еще наличкой 180 тыс. руб., сказав, что только тогда сможете купить.

    И вот теперь вопрос — законно ли это? Зачем нужен тогда этот материнский капитал? И почему тогда нам по телевидению говорят, что вам не могут отказать в покупке жилья под маткапитал?! Все это вранье, простым смертным не по карману жильё.

    Ответить
  • Алёна 18.05.2018 в 08:52

    Полностью согласна практически со всеми вышесказанными! Сбербанк — обманка. Мне предварительно был одобрен кредит на 780000 под 14,9. Тут пошла «Весенняя акция» — кредиты выше 300000 под 11,9%! Решила попробовать, взять 500000 (процент то малюсенький, и переплат немного). Работаю официально больше 3 лет, бюджетная организация, зарплата — Сбербанк, пенсионные отчисления — Сбербанк, у мужа — тоже все через Сбер…

    В итоге, приходит смс — одобрено. Ура! Захожу на сайт (оформляла онлайн) — вам одобрен кредит на 257000 под 19,9% годовых! То есть, они мне по факту одобрили 500000, но из них 243000 — это проценты, которые я им буду должна. Позвонила, отказалась. В любом другом банке можно под 16% спокойно взять, а у них — надувательство сплошное! Получается, смысл сотрудничества с банком напрочь отсутствует.

    Материнский капитал даже пробовать через них не буду — уверена, тоже откажут.

    Ответить
  • Екатерина 23.05.2018 в 12:45

    Добрый день, ребенку 1.5 года, хотим купить дом. Нам не одобряют мат. капитал, потому что трёх лет нет. А юрист говорит, что можно, что Пенсионный фонд вправе дать согласие на перевод мат капитала, только нам везде отказ. Для чего такое враньё?

    Ответить
  • Гульнара 06.07.2018 в 12:42

    Люди, на ваши деньги живут депутаты, правительство и так далее… Включаем мозги и прочитываем (оформленных на мат кап. + все программы, которые Путин В.В. узаконил). Закрываем рты и живем… Не жили богато — и нечего начинать.

    Ответить

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

+ +