Главная Использование материнского капитала Займ под материнский капитал

Займы под материнский капитал

С 2007 года каждая российская семья, в которой родился второй или последующий ребенок, имеет право на получение материнского капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Статистика свидетельствует: более 95% получателей данной субсидии направляют ее на улучшение жилищных условий.

У каждого, кто имеет право на получение выплаты, возникает масса вопросов по поводу механизмов ее использования. Основной из них касается возможности получения целевого займа под материнский капитал в банке или микрофинансовой организации (МФО).

При правильном оформлении процедуры данный способ направления материнского капитала является совершенно законным и не имеет ничего общего с многочисленными незаконными схемами, обещающими конвертировать сертификат на материнский капитал в наличные средства (обналичивание). Делать это категорически запрещено, иначе не избежать проблем с правоохранительными органами.

Условия займа под материнский капитал

В общем случае заем (займ) представляет собой форму гражданско-правовых отношений, регулируемых параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В отличие от кредита, предоставление которого является исключительно банковской деятельностью, заем может предоставляться любым физическим или юридическим лицом, а также государством.
  • Заем под материнский капитал оформляется по договору займа с организацией (в том числе кредитной) исключительно на приобретение или строительство жилого помещения.
  • Средства материнского капитала при этом направляются на погашение основного долга и (при наличии) уплату процентов только путем безналичного перечисления средств  Пенсионным фондом (ПФР) организации, предоставивший целевой займ.

Таким образом, особенностью использования займа под материнский капитал является то, что сферой его применения является решение исключительно жилищного вопроса. С этой целью используется также ипотечное кредитование в банке (Сбербанк, ВТБ 24 и другие государственные или частные кредитные организации).

Жилищные займы или кредиты?

Приведем основные отличия целевого займа на улучшение жилищных условий от аналогичных кредитных продуктов в банках:

  1. Если сумма займа десятикратно превышает установленный МРОТ либо если он предоставляется организацией (юридическим лицом), договор займа необходимо заключать в письменной форме.
  2. Заем не обязательно предполагает начисление процентов: договор займа может считаться беспроцентным, если данное обязательство не прописано в договоре и если он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности и заключен на сумму, не превышающую 50 МРОТ.
  3. Если срок возврата займа не установлен в договоре, то заемщик обязан вернуть денежные средства в течение 30 дней со дня предъявления требования о возврате.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Для получения целевого займа под материнский капитал на приобретение (строительство) жилья следует предоставить определенный набор документов.

В основной пакет, как правило, входят:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Паспорта супругов: матери (как владельца сертификата) и отца (если брак зарегистрирован официально).
  3. Свидетельство о браке или его расторжении.
  4. Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей.
  5. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  6. Справка из Пенсионного фонда РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств).
  7. ИНН владельца сертификата.

Помимо указанного основного списка документов могут потребоваться также следующие:

  • копия паспорта продавца недвижимости;
  • справка Ф-9 о зарегистрированных жильцах, выданная соответствующими органами по месту нахождения объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на выбранное заемщиком жилье;
  • кадастровый и технический паспорта на впервые регистрируемые объекты недвижимости на первичном рынке и земельный участок;
  • разрешение на строительство.

Как взять займ под материнский капитал

Алгоритм действий, которые необходимо предпринять для получения займа, во многих организациях, как правило, совпадает.

В общем случае он состоит из нескольких основных этапов:

  1. Поиск объекта недвижимости с приемлемым процентом износа, полным соответствием санитарно-гигиеническим нормам и удовлетворяющего всем иным запросам.
  2. Сбор информации о том, в каких кредитных или микрофинансовых организациях возможно получение займа под материнский капитал.
  3. Тщательный анализ условий, предлагаемых организацией-заемщиком, сравнение процентных ставок и условий заключения договора.
  4. Сделав выбор, необходимо предоставить в организацию необходимый пакет документов для оформления договора займа.
  5. При отсутствии претензий к платежеспособности клиента, организация принимает предоставленный пакет документов на рассмотрение и выносит положительное или отрицательное решение о выдаче целевого займа.
  6. В случае положительного решения, заемщик подписывает договор с организацией, получает денежные средства путем безналичного перевода на свой банковский счет, после чего направляет их на улучшение жилищных условий в соответствии с условиями договора о предоставлении целевого займа под материнский капитал.
  7. После осуществления регистрации договора на приобретение жилья, необходимые документы направляются заемщиком в Пенсионный фонд, соответствующее подразделение которого должно принять положительное решение о безналичном перечислении материнского капитала (в полном объеме или частично) организации, предоставившей по договору займа денежные средства заемщику на указанные цели.

Заключение

Получение займа под материнский капитал — реальная возможность приобрести для своей семьи достойное жилье достаточной площади. Не стоит доверяться мошенникам, предлагающим наличные под материнский капитал.

Есть абсолютно законные способы реализации прав и возможностей, связанных с предоставлением данной субсидии. Главное — ответственно отнестись к выбору кредитного учреждения или микрофинснсовой организации (МФО), собрать необходимый пакет документов и подписать договор займа только после тщательного его изучения.

Комментарии

  • Наталья 29.11.2014 в 14:35

    Могу ли я воспользоваться мат.кап на покупку недвижимости не дожидаясь исполнение трех лет ребенку если у меня нет собственной недвижимости и мы остро нуждаемся в ней?

    Ответить
    • вероника 25.04.2017 в 15:37

      Наталья, да, можете, но это делается только через юриста или кредитного специалиста, т.к вам выдают займ (кредит), а Пенсионный фонд гасит этот заем.

  • оксана 27.02.2015 в 13:01

    в каком банке можно взять займ под материнский капитал

    Ответить
  • Екатерина 13.03.2015 в 20:17

    Подскажите, можно целевой займ на долевое строительство оформить по месту своей работы у работодателя, если его сфера деятельности не является кредитной и микрофинансовой? И можно ли потом погасить этот займ за счет средств материнского капитала? И в договоре нужно прописать, что за счет погашения средствами МСК

    Ответить
  • Максим 12.05.2015 в 17:57

    Добрый день. Оформили займ под материнский капитал на строительство дома в микрофинансовой организации в Липецке. Подпписали договор, сдали все документы. Сказали, что после подписания в течении 3-х дней будет перечисление на наш счет, но уже 3 недели ни каких денег не переводят. Все кормят завтраками. Хотим разорвать с ними договор. Подскажите как проверить сохранность средств? Пойти в ПФР и там расказать им ситуацию, чтобы они заблокировали перечисление этой конторе?

    Ответить
    • вероника 25.04.2017 в 15:40

      Максим, да, вам нужно в Пенсионный фонд, взять выписку о остатке средств мат капитала.

  • Алина 26.05.2015 в 12:43

    Добрый день, подскажите пожалуйста, где можно взять займ под материнский капитал в Ставропольском крае Курском районе, чтобы не было такого, что я потеряю материнский капитал и деньги не придут.

    Ответить
  • Ольга 18.08.2015 в 09:24

    Максим., а вы сдали документы в ПФ?

    Ответить
  • Екатерина 20.12.2015 в 10:56

    Здравствуйте. Я взяла займ у КПК «Кредитный союз» на покупку жилья под мат. капитал. Сделка оформилась 16 ноября 2015 г. Деньги перечислили 27 ноября 2015 г. С продавцом расчитались. Подала все документы в Пенсионный Фонд.

    Теперь говорят что Пенсионный фонд не перечисляет мат. капитал на погашение займа, а только на погашение ипотеки. Подскажите, когда именно произошли изменения и кто мне поможет. В кредитном союзе 49% годовых я не выплачу им такую сумму еще и за 4 месяца

    Ответить
    • Эльвира 20.12.2015 в 12:34

      Екатерина, по самим займам на приобретение или строительство жилья каких-то новых ограничений и условий для использования материнского капитала при их погашении не вводилось. Однако весной этого года ужесточились требования к организациям, займы которых можно гасить по сертификату.

      Микрофинансовые организации (МФО) были вообще исключены Правительством из перечня организаций, которым Пенсионный фонд (ПФР) переводит средства материнского капитала. А для кредитных потребительских кооперативов (КПК) было остановлено дополнительное требование — они должны проработать со дня госудерственной регистрации не менее 3 лет.

      Подробнее можно прочитать на сайте ПФР.

  • елена 06.03.2016 в 16:11

    Сын строит индивидуальный жилой дом, своих средств на строительство недостаточно. Какие банки или кредитные организации выдают займ под материнский капитал в Омске или Омской обл.?

    Ответить
  • татьяна 17.04.2016 в 16:42

    Взяли заем под мат капитал на покупку квартиры. Сделка не состоялась из-за прописанных там людей — т.е. они нам продавали квартиру с прописанными там людьми, которых не было на сделке. Что нам теперь делать? Покупать квартиру с прописанными людьми мы не хотим. Прошло 3 дня, как взяли заем…

    Ответить
    • Марат 11.05.2016 в 17:54

      Вы в какой организации брали займ?

    • хомик 10.06.2016 в 18:25

      Прежде брать займы, спросите у ПФР, куда и в какие банки они могут перечислять деньги. В Севастополе, например, есть проверенная фирма, а не банк, которая сама просит все документы от продавца, всё проверяют до мелочей, чтобы вы не остались на улице, заплатив деньги, и Пенсионный фонд все время им деньги переводит по заявлению без проблем. Но там, конечно, есть свой процент.

      Прежде чем брать квартиру, хотя бы пойдите в ЖЭК и спросите справку о составе семьи, а не так спрашивайте на доверии. В таких делах много мошенников, которые говорят, что дадут деньги, только дайте мне капитал! Все обман! Пускай вас пошлют, но вы зато точно будете знать, что это не обман, как и скидки в магазине.

  • Александр 27.04.2016 в 09:38

    Где в Мурманске взять заем на покупку жилья под МСК? Банки не подходят. Нет официального дохода.

    Ответить
  • Елена 17.05.2016 в 10:21

    Добрый день, в данный период заключаем займ на строительство жилья. Скажите, кроме договора займа и договора поручительства нужно ли заключать еще договор ипотечного «займа», который, как сказали, должен регистрироваться в регистрационной палате?!

    Ответить
  • Евгений 10.06.2016 в 21:50

    Добрый вечер, вот у меня есть участок, на котором мы почти достроили уже дом, но его еще не оформили и не прописали никого. Сегодня получили сертификат. Как можно взять заем в КПК, например, чтобы его достроить, и можно ли вообще так?

    Ответить
    • Андрей 31.01.2017 в 21:01

      Евгений, у меня такая же ситуация. Вы что-то предприняли?

  • Анна 15.06.2016 в 06:02

    Добрый день, можете подсказать, какой максимальный срок для ПФР на возврат денежных средств, если я взяла целевой займ в микрофинансовой организации? То есть мне нужно понимать, на какой срок я могу заключать договор займа, с учетом самых длительных сроков по возврату денежных средств из ПФР.

    Ответить
    • Ирина 15.06.2016 в 13:15

      ПФР не перечисляет средства материнского капитала на погашение займов, полученных в микрофинансовых организациях. В остальных случаях срок перечисления составляет 2 месяца с момента предоставления всех документов.

    • Эльвира 15.06.2016 в 13:26

      С марта 2015 года материнский капитал нельзя использовать для погашения обязательств по займам, взятым в микрофинансовых организациях (МФО). С некоторыми ограничениями до сих пор можно погашать займы, выданные кредитными потребительскими кооперативами (КПК) — если они осуществляют свою деятельность более 3 лет с момента регистрации.

  • Тамерлан 25.06.2016 в 02:40

    Здравствуйте, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК уже после рождения второго ребенка, или же займ нужно было брать еще до рождения второго ребенка?

    Ответить
  • Ольга 16.09.2016 в 11:55

    Скажите пожалуйста, где в Севастополе безопасно взять займ под мат.капитал на покупку квартиры. В какой фирме?

    Ответить
    • Лилия 25.06.2017 в 18:16

      Ольга здравствуйте! У Вас получилось взять заём в Севастополе в 2016 году? Я сейчас перед этой же проблемой. Если да, то в какой организации? Спасибо за ответ. Лилия

  • Мария 21.09.2016 в 06:18

    Доки от 1.08, денег нет. В ПФР не дозвониться, Красноярск

    Ответить
  • Рамиля 07.10.2016 в 16:30

    Добрый день. Кто брал займ в счет мат капитала на покупку жилья через организацию ООО МФЦ-Доминанта?

    Ответить
    • Олег 07.01.2017 в 21:16

      Добрый день! Мы брали.

  • антонина 14.10.2016 в 20:13

    Тоже туда звонила, сейчас проверяют документы. Обещали перезвонить — так и не позвонили.

    Ответить
  • Нурзият 17.11.2016 в 16:14

    Здравствуйте, у меня такой вопрос. Сейчас ребенку 6 мес и я еще не сдала документы на сертификат. Имеет ли значение, когда их сдавать?

    Ответить
    • Ана 27.04.2017 в 00:02

      Здравствуйте. Нет, не имеет.

      Тоже переживала, знакомые где-то что-то не так услышали и гнали. Я спокойно села и почитала закон о мат капитале, а там написано, что право оформить свой сертификат имеет любая женщина, родившая 2-го ребёнка независимо от того, когда она захочет это сделать.

      Т.е. если у вас есть второй ребёнок — соответственно, есть и право на получение сертификата. А вот когда вы его захотите оформить — это исключительно ваше право, хоть когда ребёнку 18 лет исполнится. И индексируются они все — и уже выданные, и еще не полученные. Индексировались.

  • Юлия 05.02.2017 в 00:01

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, могу ли я в этом году использовать МК на погашение жилищного кредита в центре микрофинансирования?

    Ответить
  • Снежана 02.03.2017 в 19:58

    Можно ли взять займ на покупку жилья, не дожидаясь 3 лет? Мы проживаем в Крыму, и у нас доход 8000 руб./мес.

    Ответить
  • Анастасия 13.03.2017 в 23:21

    Живем в Н. Новгороде, обратились в Нижегородский Кредитный Союз за займом под мат. капитал! Кто с ними сталкивался? Можно ли им доверять?

    Ответить
  • Михаил 16.03.2017 в 13:55

    Здравствуйте. Подскажите, можно ли приобрести участок с домом в дачном массиве (газ, свет имеется), прописку тоже можно сделать. Люди живут там круглогодично, стоимость участка 400000 руб. (попадает под размер материнского капитала).

    Ответить
  • олеся 18.03.2017 в 20:24

    Здравствуйте! Мы взяли займ под маткапитал в КПК под 60% на покупку жилья. ПФР перечислил материнский капитал, и им остались проценты, которые мы не можем выплатить. Скажите, пожалуйста, чем это грозит и могут ли они отобрать жильё?

    Ответить
  • Анна 18.03.2017 в 21:55

    Здравствуйте, можно ли сорвать сделку, если мы получили деньги от КПК, но хозяева дома хотят перепродать свой дом и нам заплатят 280 тыс. руб., и мы не согласны с этим? Документы в ПФР не сдавали. Что делать в такой ситуации? Помогите…

    Ответить
  • Кирилл 10.04.2017 в 14:30

    Рекомендую компанию «Центр капитал», получили займ за 2 недели без проблем (почти 80% стоимости сертификата)

    Ответить
  • Елена 20.05.2017 в 15:50

    Добрый день, вопрос следующий! При получении заема на покупку недвижимости под мат.капитал договор купли-продажи кто составляет — сама организация, где мы берем заем? Или отдельно идти нужно к юристу?

    Ответить
  • Вячеслав 28.05.2017 в 15:53

    Можем ли мы выкупить за мат. капитал 1/2 дома у родителей?

    Ответить
  • Салия 30.05.2017 в 12:03

    Сама работаю в КПК, выдаем займы, ДКП делаем сами, но регистрировать отправляем заемщика с продавцом в регистрационную палату, как только получает новую выписку из ЕГРН, перечисляем деньги на счет матери, после получения денег отправляем заемщика с пакетом документов в ПФР, дело если сажают, ПФР через месяц нам погашает долг заемщика, вот и все.

    Ответить
  • Людмила 07.06.2017 в 16:34

    Можно взять под мат капитал, 30000 на три месяца

    Ответить
  • Ирина 19.06.2017 в 16:52

    Мы брали экспресс-ипотеку в 2014 году, т.е. кредит на улучшение жилищных условий (ремонт существующей квартиры). Второй ребёнок родился в 2016 году. Могу ли я использовать материнский капитал для погашения данного кредита? Ведь он, по сути, тоже ипотечный — под залог недвижимости.

    Ответить
  • Елена 28.06.2017 в 14:07

    У меня покупают квартиру за мат.капитал. Покупатель берет заем в КПК, договор купли-продажи трехсторонний между покупателем, продавцом и займодателем. Квартира в залоге у займодателя остается. Деньги продавцу перечислятся после перерегистрации права собственности. Какие риски у продавца?

    Ответить
    • Ольга 18.07.2017 в 19:00

      Меня тоже этот вопрос интересует. При том, что КПК перечисляет деньги покупателю, а покупатель продавцу в оговоренный в договоре срок. А если покупатель получит деньги от КПК и не рассчитается с продавцом?

  • Ирина 11.07.2017 в 02:09

    Здравствуйте, кто брал займ в Курганской области у компании КЖК? Просто они предлагают написать расписку, что я получила всю сумму, а на самом деле только 70000, а остальные потом. Не обманут ли?

    Ответить
  • Лилия 19.07.2017 в 08:51

    Здравствуйте! Могу ли я реализовать маткапитал под целевой заём для покупки квартиры в малоквартирной новостройке, которая строится застройщиком — физлицом?

    То есть физлицо купило земельный участок, получило разрешение на строительство этого дома под ИЖС и наняло подрядчика. Строится дом в 3 этажа на несколько квартир — обычно от 12 квартир в таких домах и до 30-40. Заключается договор купли-продажи. А после сдачи дома и ввода его в эксплуатацию покупатель имеет свою долю в этом доме в виде квартиры, и также долю участка земли, на котором построился дом.

    Так как на этапе строительства квартира дешевле, хочу купить и использовать материнский капитал. Отдаст ли ПФР средства под такое строительство? Понимаю, что ПФ нужен договор, прошедший регистрацию, но сейчас он будет только, как говорит застройщик, предварительный. И разрешение на строительство под ИЖС есть, и подрядчик есть. Даст ПФ возможность купить такую квартиру?

    Готовые квартиры в таких домах на порядок дороже, а в многоквартирных высотных домах сумма вообще для нас не подъёмная. Спасибо огромное за ответ. С Уважением.

    Ответить

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Бесплатные консультации:МОСКВА: +7 (499) 703-46-85 |СПб: +7 (812) 627-13-68 |Остальные регионы:Юрист-консультант >>>
+ +