Главная Использование материнского капитала Займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Обязательное условие получения заемных средств с последующим погашением из материнского капитала — это целевая «жилищная» направленность выданного кредита или займа. При этом исполнение обязательств обеспечивается ипотекой (то есть залогом приобретаемой недвижимости).

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Займы под материнский капитал

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.
С 3 марта 2017 года срок перечисления средств мат.капитала Пенсионным фондом РФ не превышает 1 месяца и 10 рабочих дней после подачи заявления на распоряжение сертификатом, что еще больше сокращает срок выплаты займа под материнский капитал и, соответственно, размер процентов.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.
При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).
Более серьезные риски могут возникнуть в будущем у возможных последующих покупателей такого жилого помещения, поскольку до сих пор не проработан механизм контроля за выполнением обязательства о выделении долей.

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).
  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.
В силу того, что выдавать займы в данном случае могут только юридические лица, сам договор займа в обязательном порядке оформляется в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК).

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой — то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

  • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
  • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
  • наличия постоянной регистрации на территории РФ.

Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей. Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, ежемесячный платеж на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

Однако поскольку Пенсионный фонд перечисляет средства маткапитала в течение 1-2 месяцев после подачи заявления от владельца сертификата, размер переплаты при текущих процентных ставках 9-12% составит всего 10-15 тысяч рублей. Остаток кредита при необходимости можно будет погасить в последующие месяцы собственными средствами.

При этом не нужно опасаться, что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для перечисления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году — это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией, деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

  • привлечение денежных средств участников кооператива — пайщиков;
  • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.
Особым видом деятельности кредитных кооперативов является предоставление целевых займов на улучшение условий проживания под залог приобретаемого жилья. Сейчас существует большое количество КПК, специализирующих только на займах под материнский капитал.

После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения — а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих сертификаты на маткапитал.

Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

  • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
  • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.

Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

  1. Написать заявление на вступление в кооператив.
  2. Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
  3. Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
  4. Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.
    Обычно такой договор заключается всего лишь на несколько месяцев, пока не завершится сделка по приобретению жилья и ПФР не перечислит средства материнского капитала. Также размер займа обычно не превышает 500 тыс. рублей, поэтому такую операцию еще называют микрозаймом.
  5. Расплатиться заемными средствами с продавцом и зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке.
  6. Написать в территориальное управление ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение выданного займа.
  7. Пенсионный фонд переводит деньги по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья перед кооперативом.
  8. После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение, и владелец сертификата будет обязан в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в общую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей, в том числе совершеннолетних).

Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала», правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются на приобретение жилья, то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

Т.е. если покупатель не готов переплачивать из собственных средств, размер самого займа под материнский капитал без учета процентов не должен существенно превышать 400 тыс. рублей. Эта сумма без учета процентов будет указываться в договоре купли-продажи жилья и пойдет продавцу на оплату сделки. Оставшуюся сумму (так называемую «комиссию» получит КПК в виде процентов за пользования займом).

Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев сертификата на маткапитал (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала — 450 тыс. в 2017 году).

Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК для улучшения жилищных условий. Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

  • минимальные требования к заемщику, в том числе:
    • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
    • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки.

Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

  • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
  • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного ипотечного кредита (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
  • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).
Таким образом, займы в кредитном кооперативе являются хорошей возможностью решить жилищный вопрос владельцам маткапитала в случае непостоянной трудовой деятельности или получения неофициального дохода. А при условии грамотного оформления документов риски сводятся к нулю.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.

Первый канал, программа «Доброе утро» от 02.09.2015

Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее:

  1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
  2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы — КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
  3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией — о том, что:
    • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
    • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
    • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала, которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).
После полного погашения задолженности покупателя перед финансовой организацией с приобретенного жилья снимается обременение в виде ипотеки, и семье будет необходимо в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в долевую собственность супругов и детей (на этот счет заранее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении подается соответствующее нотариальное обязательство).

Какие документы для этого будут необходимы

К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

  • заявление-анкета;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
  • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • документы, свидетельствующие о рождении детей;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости:
    • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;
    • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение;
    • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади или отсутствии таковых (срок ее действия — 30 дней).

При обращении в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении для погашения займа:

  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • копия договора займа, заключенного с финансовой организацией;
  • копия договора об ипотеке, если условия предоставления займа предполагают оформление жилья в залог до полного погашения основного долга и уплаты процентов;
  • нотариальное обязательство в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала или снятия обременения финансовой организацией выделить доли в собственности на приобретаемое жилье второму супругу и детям.

Комментарии

  • Наталья 29.11.2014 в 14:35

    Могу ли я воспользоваться мат.кап на покупку недвижимости не дожидаясь исполнение трех лет ребенку если у меня нет собственной недвижимости и мы остро нуждаемся в ней?

    Ответить
    • вероника 25.04.2017 в 15:37

      Наталья, да, можете, но это делается только через юриста или кредитного специалиста, т.к вам выдают займ (кредит), а Пенсионный фонд гасит этот заем.

  • оксана 27.02.2015 в 13:01

    в каком банке можно взять займ под материнский капитал

    Ответить
  • Екатерина 13.03.2015 в 20:17

    Подскажите, можно целевой займ на долевое строительство оформить по месту своей работы у работодателя, если его сфера деятельности не является кредитной и микрофинансовой? И можно ли потом погасить этот займ за счет средств материнского капитала? И в договоре нужно прописать, что за счет погашения средствами МСК

    Ответить
    • Виктор 30.07.2017 в 22:30

      Скажите, можно ли заключить договор займа в организации, которой я доверяю? Это не микрофинансовая организация. В этом случае у организации, дающей займ, должна быть прописано в уставе финансовая деятельность? И еще вопрос — займ должен быть перечислен на счёт моей карточки в банке? Других возможностей по займу не предусмотрено (например, получение из кассы)?

  • Максим 12.05.2015 в 17:57

    Добрый день. Оформили займ под материнский капитал на строительство дома в микрофинансовой организации в Липецке. Подпписали договор, сдали все документы. Сказали, что после подписания в течении 3-х дней будет перечисление на наш счет, но уже 3 недели ни каких денег не переводят. Все кормят завтраками. Хотим разорвать с ними договор. Подскажите как проверить сохранность средств? Пойти в ПФР и там расказать им ситуацию, чтобы они заблокировали перечисление этой конторе?

    Ответить
    • вероника 25.04.2017 в 15:40

      Максим, да, вам нужно в Пенсионный фонд, взять выписку о остатке средств мат капитала.

    • Анатолий 04.09.2017 в 21:31

      Зря вы волнуетесь. Без платежки банка о безналичном перечислении на ваш счет заемных средств воспользоваться вашим сертификатом КПК никак не сможет.

  • Алина 26.05.2015 в 12:43

    Добрый день, подскажите пожалуйста, где можно взять займ под материнский капитал в Ставропольском крае Курском районе, чтобы не было такого, что я потеряю материнский капитал и деньги не придут.

    Ответить
  • Ольга 18.08.2015 в 09:24

    Максим., а вы сдали документы в ПФ?

    Ответить
  • Екатерина 20.12.2015 в 10:56

    Здравствуйте. Я взяла займ у КПК «Кредитный союз» на покупку жилья под мат. капитал. Сделка оформилась 16 ноября 2015 г. Деньги перечислили 27 ноября 2015 г. С продавцом расчитались. Подала все документы в Пенсионный Фонд.

    Теперь говорят что Пенсионный фонд не перечисляет мат. капитал на погашение займа, а только на погашение ипотеки. Подскажите, когда именно произошли изменения и кто мне поможет. В кредитном союзе 49% годовых я не выплачу им такую сумму еще и за 4 месяца

    Ответить
    • Эльвира 20.12.2015 в 12:34

      Екатерина, по самим займам на приобретение или строительство жилья каких-то новых ограничений и условий для использования материнского капитала при их погашении не вводилось. Однако весной этого года ужесточились требования к организациям, займы которых можно гасить по сертификату.

      Микрофинансовые организации (МФО) были вообще исключены Правительством из перечня организаций, которым Пенсионный фонд (ПФР) переводит средства материнского капитала. А для кредитных потребительских кооперативов (КПК) было остановлено дополнительное требование — они должны проработать со дня госудерственной регистрации не менее 3 лет.

      Подробнее можно прочитать на сайте ПФР.

  • елена 06.03.2016 в 16:11

    Сын строит индивидуальный жилой дом, своих средств на строительство недостаточно. Какие банки или кредитные организации выдают займ под материнский капитал в Омске или Омской обл.?

    Ответить
  • татьяна 17.04.2016 в 16:42

    Взяли заем под мат капитал на покупку квартиры. Сделка не состоялась из-за прописанных там людей — т.е. они нам продавали квартиру с прописанными там людьми, которых не было на сделке. Что нам теперь делать? Покупать квартиру с прописанными людьми мы не хотим. Прошло 3 дня, как взяли заем…

    Ответить
    • Марат 11.05.2016 в 17:54

      Вы в какой организации брали займ?

    • хомик 10.06.2016 в 18:25

      Прежде брать займы, спросите у ПФР, куда и в какие банки они могут перечислять деньги. В Севастополе, например, есть проверенная фирма, а не банк, которая сама просит все документы от продавца, всё проверяют до мелочей, чтобы вы не остались на улице, заплатив деньги, и Пенсионный фонд все время им деньги переводит по заявлению без проблем. Но там, конечно, есть свой процент.

      Прежде чем брать квартиру, хотя бы пойдите в ЖЭК и спросите справку о составе семьи, а не так спрашивайте на доверии. В таких делах много мошенников, которые говорят, что дадут деньги, только дайте мне капитал! Все обман! Пускай вас пошлют, но вы зато точно будете знать, что это не обман, как и скидки в магазине.

  • Александр 27.04.2016 в 09:38

    Где в Мурманске взять заем на покупку жилья под МСК? Банки не подходят. Нет официального дохода.

    Ответить
  • Елена 17.05.2016 в 10:21

    Добрый день, в данный период заключаем займ на строительство жилья. Скажите, кроме договора займа и договора поручительства нужно ли заключать еще договор ипотечного «займа», который, как сказали, должен регистрироваться в регистрационной палате?!

    Ответить
  • Евгений 10.06.2016 в 21:50

    Добрый вечер, вот у меня есть участок, на котором мы почти достроили уже дом, но его еще не оформили и не прописали никого. Сегодня получили сертификат. Как можно взять заем в КПК, например, чтобы его достроить, и можно ли вообще так?

    Ответить
    • Андрей 31.01.2017 в 21:01

      Евгений, у меня такая же ситуация. Вы что-то предприняли?

  • Анна 15.06.2016 в 06:02

    Добрый день, можете подсказать, какой максимальный срок для ПФР на возврат денежных средств, если я взяла целевой займ в микрофинансовой организации? То есть мне нужно понимать, на какой срок я могу заключать договор займа, с учетом самых длительных сроков по возврату денежных средств из ПФР.

    Ответить
    • Ирина 15.06.2016 в 13:15

      ПФР не перечисляет средства материнского капитала на погашение займов, полученных в микрофинансовых организациях. В остальных случаях срок перечисления составляет 2 месяца с момента предоставления всех документов.

    • Эльвира 15.06.2016 в 13:26

      С марта 2015 года материнский капитал нельзя использовать для погашения обязательств по займам, взятым в микрофинансовых организациях (МФО). С некоторыми ограничениями до сих пор можно погашать займы, выданные кредитными потребительскими кооперативами (КПК) — если они осуществляют свою деятельность более 3 лет с момента регистрации.

  • Тамерлан 25.06.2016 в 02:40

    Здравствуйте, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК уже после рождения второго ребенка, или же займ нужно было брать еще до рождения второго ребенка?

    Ответить
  • Ольга 16.09.2016 в 11:55

    Скажите пожалуйста, где в Севастополе безопасно взять займ под мат.капитал на покупку квартиры. В какой фирме?

    Ответить
    • Лилия 25.06.2017 в 18:16

      Ольга здравствуйте! У Вас получилось взять заём в Севастополе в 2016 году? Я сейчас перед этой же проблемой. Если да, то в какой организации? Спасибо за ответ. Лилия

  • Мария 21.09.2016 в 06:18

    Доки от 1.08, денег нет. В ПФР не дозвониться, Красноярск

    Ответить
  • Рамиля 07.10.2016 в 16:30

    Добрый день. Кто брал займ в счет мат капитала на покупку жилья через организацию ООО МФЦ-Доминанта?

    Ответить
    • Олег 07.01.2017 в 21:16

      Добрый день! Мы брали.

  • антонина 14.10.2016 в 20:13

    Тоже туда звонила, сейчас проверяют документы. Обещали перезвонить — так и не позвонили.

    Ответить
  • Нурзият 17.11.2016 в 16:14

    Здравствуйте, у меня такой вопрос. Сейчас ребенку 6 мес и я еще не сдала документы на сертификат. Имеет ли значение, когда их сдавать?

    Ответить
    • Ана 27.04.2017 в 00:02

      Здравствуйте. Нет, не имеет.

      Тоже переживала, знакомые где-то что-то не так услышали и гнали. Я спокойно села и почитала закон о мат капитале, а там написано, что право оформить свой сертификат имеет любая женщина, родившая 2-го ребёнка независимо от того, когда она захочет это сделать.

      Т.е. если у вас есть второй ребёнок — соответственно, есть и право на получение сертификата. А вот когда вы его захотите оформить — это исключительно ваше право, хоть когда ребёнку 18 лет исполнится. И индексируются они все — и уже выданные, и еще не полученные. Индексировались.

  • Юлия 05.02.2017 в 00:01

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, могу ли я в этом году использовать МК на погашение жилищного кредита в центре микрофинансирования?

    Ответить
  • Снежана 02.03.2017 в 19:58

    Можно ли взять займ на покупку жилья, не дожидаясь 3 лет? Мы проживаем в Крыму, и у нас доход 8000 руб./мес.

    Ответить
  • Анастасия 13.03.2017 в 23:21

    Живем в Н. Новгороде, обратились в Нижегородский Кредитный Союз за займом под мат. капитал! Кто с ними сталкивался? Можно ли им доверять?

    Ответить
  • Михаил 16.03.2017 в 13:55

    Здравствуйте. Подскажите, можно ли приобрести участок с домом в дачном массиве (газ, свет имеется), прописку тоже можно сделать. Люди живут там круглогодично, стоимость участка 400000 руб. (попадает под размер материнского капитала).

    Ответить
  • олеся 18.03.2017 в 20:24

    Здравствуйте! Мы взяли займ под маткапитал в КПК под 60% на покупку жилья. ПФР перечислил материнский капитал, и им остались проценты, которые мы не можем выплатить. Скажите, пожалуйста, чем это грозит и могут ли они отобрать жильё?

    Ответить
    • Юлия 17.09.2017 в 20:35

      Если в договоре указано, что квартира в залоге у займодателя до выплаты полного займа, то могут. За исключением случая, если жилье уже оформлено на всю семью и на детей. Если дети несовершеннолетние, то органы опеки не дадут отобрать.

      Идите в организацию, где брали деньги и простите реструктуризацию оставшегося долга — это перерасчет графика платежей. Они могут вам предоставить возможность оплачивать меньшую сумму, но срок увеличат. Но при том, что вы документы предоставите о нынешних доходах, либо об увольнении. Доказательства о том, что у вас уменьшился доход.

      Хотя… Это предоставляют банки, и то неохотно, а в займах такое бывает очень редко. Но за попытку в лоб не ударят. Лучше обо всем у них узнать и побегать, чем без жилья остаться ((

  • Анна 18.03.2017 в 21:55

    Здравствуйте, можно ли сорвать сделку, если мы получили деньги от КПК, но хозяева дома хотят перепродать свой дом и нам заплатят 280 тыс. руб., и мы не согласны с этим? Документы в ПФР не сдавали. Что делать в такой ситуации? Помогите…

    Ответить
  • Кирилл 10.04.2017 в 14:30

    Рекомендую компанию «Центр капитал», получили займ за 2 недели без проблем (почти 80% стоимости сертификата)

    Ответить
  • Елена 20.05.2017 в 15:50

    Добрый день, вопрос следующий! При получении заема на покупку недвижимости под мат.капитал договор купли-продажи кто составляет — сама организация, где мы берем заем? Или отдельно идти нужно к юристу?

    Ответить
  • Вячеслав 28.05.2017 в 15:53

    Можем ли мы выкупить за мат. капитал 1/2 дома у родителей?

    Ответить
  • Салия 30.05.2017 в 12:03

    Сама работаю в КПК, выдаем займы, ДКП делаем сами, но регистрировать отправляем заемщика с продавцом в регистрационную палату, как только получает новую выписку из ЕГРН, перечисляем деньги на счет матери, после получения денег отправляем заемщика с пакетом документов в ПФР, дело если сажают, ПФР через месяц нам погашает долг заемщика, вот и все.

    Ответить
    • Лилия 17.09.2017 в 21:59

      Город какой? И какой процент?

  • Людмила 07.06.2017 в 16:34

    Можно взять под мат капитал, 30000 на три месяца

    Ответить
  • Ирина 19.06.2017 в 16:52

    Мы брали экспресс-ипотеку в 2014 году, т.е. кредит на улучшение жилищных условий (ремонт существующей квартиры). Второй ребёнок родился в 2016 году. Могу ли я использовать материнский капитал для погашения данного кредита? Ведь он, по сути, тоже ипотечный — под залог недвижимости.

    Ответить
  • Елена 28.06.2017 в 14:07

    У меня покупают квартиру за мат.капитал. Покупатель берет заем в КПК, договор купли-продажи трехсторонний между покупателем, продавцом и займодателем. Квартира в залоге у займодателя остается. Деньги продавцу перечислятся после перерегистрации права собственности. Какие риски у продавца?

    Ответить
    • Ольга 18.07.2017 в 19:00

      Меня тоже этот вопрос интересует. При том, что КПК перечисляет деньги покупателю, а покупатель продавцу в оговоренный в договоре срок. А если покупатель получит деньги от КПК и не рассчитается с продавцом?

    • Юлия 25.08.2017 в 15:33

      Что касается рисков продавца, когда квартира приобретается покупателями за счет средств материнского капитала с использованием заемных средств, взятых в КПК, то здесь важно грамотно составить договора займа и купли-продажи. Приличные кооперативы сами заинтересованы, чтобы заемщик потратил деньги именно по целевому назначению, чтобы впоследствии Пенсионный фонд одобрил сделку и перечислил деньги займодателю в счет погашения займа. Иначе займ может оказаться невозвратным, и КПК сам потеряет свои деньги.

      Также в силу ст. 814 ГК РФ заемщик обязан обеспечить кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа, что должно подтверждаться включением в договор условия о предоставлении покупателем информации и документов, подтверждающих характер его расходов, произведенных из этих средств.

      Конечно, ипотечный кредит в этом смысле был бы надежнее, так как банк открывает ссудный счет на покупателя, посредством чего сам переводит указанную сумму на основании поручения на счет продавца, полностью исключая возможность обналичивания средств материнского капитала. Однако проверенным кооперативам, работающим на рынке уже длительное время (в обязательном порядке — не менее 3 лет после государственной регистрации), в этом вопросе можно довериться.

    • Ольга 25.08.2017 в 19:16

      Еще касательно рисков… Большое значение как для продавца, так и для покупателя имеет сумма задатка, который часто вносится наличными при заключении предварительного договора. Для исключения риска его потери для покупателя необходимо внести в договор пункт о возврате такой суммы в силу объективных причин. Но иногда после завершения сделки часть внесенного задатка остается в пользу продавца в качестве компенсации упущенного времени (поскольку деньги он получает не сразу, а по прошествии 1-2 месяцев).

  • Ирина 11.07.2017 в 02:09

    Здравствуйте, кто брал займ в Курганской области у компании КЖК? Просто они предлагают написать расписку, что я получила всю сумму, а на самом деле только 70000, а остальные потом. Не обманут ли?

    Ответить
    • Анна 31.08.2017 в 09:51

      Такая схема очень похожа на мошенническую. Ни в коем случае не пишите расписку о получении суммы, которую вы фактически не получаете!

  • Лилия 19.07.2017 в 08:51

    Здравствуйте! Могу ли я реализовать маткапитал под целевой заём для покупки квартиры в малоквартирной новостройке, которая строится застройщиком — физлицом?

    То есть физлицо купило земельный участок, получило разрешение на строительство этого дома под ИЖС и наняло подрядчика. Строится дом в 3 этажа на несколько квартир — обычно от 12 квартир в таких домах и до 30-40. Заключается договор купли-продажи. А после сдачи дома и ввода его в эксплуатацию покупатель имеет свою долю в этом доме в виде квартиры, и также долю участка земли, на котором построился дом.

    Так как на этапе строительства квартира дешевле, хочу купить и использовать материнский капитал. Отдаст ли ПФР средства под такое строительство? Понимаю, что ПФ нужен договор, прошедший регистрацию, но сейчас он будет только, как говорит застройщик, предварительный. И разрешение на строительство под ИЖС есть, и подрядчик есть. Даст ПФ возможность купить такую квартиру?

    Готовые квартиры в таких домах на порядок дороже, а в многоквартирных высотных домах сумма вообще для нас не подъёмная. Спасибо огромное за ответ. С Уважением.

    Ответить
  • оксана 03.08.2017 в 23:26

    Скажите пожалуйста, где лучше брать займ под материнский капитал в Брянске, в каком банке?

    Ответить
  • Светлана 05.08.2017 в 22:15

    Здравствуйте. Речь пойдет о региональном материнском капитале, Ростовская область.

    Можно ли получить займ под данный вид капитала? И какие необходимы документы, если мы хотим использовать эти деньги на строение пристройки к нашему собственному дому?

    Ответить
  • Игорь 10.08.2017 в 14:59

    Здравствуйте! Брали (нецелевой) кредит в МФО, 700000 рублей. Купили жильё под залог квартиры мамы. Платим исправно! Сейчас 2-му ребёнку исполнилось только полгодика. Можем ли мы погасить часть долга материнским капиталом? Спасибо!

    Ответить
    • Сергей 19.09.2017 в 12:19

      Пришлите на почту [email protected] скан договора купли продажи. Посмотрим, что можно сделать.

  • Кристина 18.08.2017 в 22:59

    Подскажите пожалуйста, брала займ под мат.капитал для строительства, но риэлторы сказали, что надо эту сумму перевести обратно на фирму, а свои деньги я получу, когда ПФР переведет их на фирму. Так ли это? Прошло уже 1.5 месяца с момента получения письма от ПФР.

    Ответить

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных

+ +