Использование материнского капитала на покупку жилья

С появлением второго и последующих детей семьи приобретают право получения в Пенсионном фонде (ПФР) сертификата на материнский капитал, а вместе с ним возможность направить его средства по одному или нескольким из предусмотренных направлений: на образование детей, увеличение пенсии мамы, приобретение товаров для адаптации детей-инвалидов или улучшить жилищные условия.

Как показывает статистика, за все время действия программы порядка 95% граждан, которые уже успели обратиться в ПФР с заявлением об использовании материнского капитала, желают направить его средства именно на улучшение жилищных условий.

При этом законом установлено, что материнский сертификат можно использовать по 6 жилищным направлениям, в том числе на покупку жилья или его строительство (реконструкцию). А именно:

  1. Оплата полной цены приобретаемого объекта жилищных правоотношений или ее части по договору купли-продажи.
  2. Как первоначальный взнос при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве — ДДУ).
  3. Погасить часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка.
  4. Уплата цены договора участия в долевом строительстве.
  5. В качестве вступительного или паевого взноса в различные виды жилищных кооперативов.
  6. Оплатить строительство индивидуального жилого дома на участках под ИЖС.

При выборе второго и третьего способов расходования средств МК из представленного выше списка нет необходимости дожидаться, пока младшему ребенку не исполнится 3 года.

Также родители, имеющие право на материнский капитал, вправе отсрочить получение сертификата на неограниченный период. Например, можно оплатить обучение ребенка в ВУЗе, когда он вырастет, или купить ребенку квартиру, после того как он станет совершеннолетним.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

Средства семейного капитала можно израсходовать на приобретение жилья, если оно соответствует следующим требованиям:

  • приобретаемое помещение находится на территории РФ;
  • приобретается отдельное жилое помещение, а не доля в праве собственности (доля может быть приобретена только в том случае, если сама представляет жилое помещение — читать подробнее);
  • форма сделки не противоречит закону;
  • заявление на распоряжение маткапиталом должно содержать информацию о целях, на которые выделяются средства ПФР, с указанием размера необходимой суммы.
Жилищный кодекс РФ признает в качестве жилого изолированное, пригодное для постоянного проживания, отвечающее санитарным и техническим нормам, помещение. К таковым относятся: жилой дом (и его часть), квартира или часть квартиры, а также комната.

Условия покупки жилья на материнский капитал в 2017 году

Жилое помещение может приобретаться в собственность граждан в 2 случаях:

  • переход права собственности от продавца к покупателю (обычно при покупке вторичного жилья, однако на первичном рынке тоже бывает, когда собственником выступает сам застройщик или инвестор строительства новостройки);
  • его возникновение (если оформляется собственность на новый жилой объект на основании договора участия в долевом строительстве или при вступлении в жилищный кооператив).

Законодательством предусмотрено, что семья, в зависимости от того, сколько времени прошло после рождения (усыновления) второго или последующих детей, может приобрести жилое помещение с использованием сертификата на материнский капитал:

  1. На приобретение жилья только в качестве первоначального взноса по ипотеке или для уплаты основного долга и процентов по целевому кредиту или займу — в любое время, в том числе до достижения ребенком 3 лет.
  2. На любые не противоречащие закону сделки по оформлению недвижимости — только после достижения возраста 3 лет.

При этом в любом случае приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи — родителей (супругов) и всех детей.

По договору купли-продажи

Общие условия покупки жилья по договору купли-продажи с использованием средств семейного капитала описаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить часть жилья или его полную стоимость средствами сертификата без оформления кредита или займа можно только после того, как ребенку исполнится 3 года! При этом может оформляться как простой договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой платежа.

«Простой» договор может быть заключен:

  1. Если размер накоплений сертификата покрывает стоимость приобретаемого жилья полностью (например, в случае покупки комнаты, доли или дома в сельской местности).
  2. Либо если покупка происходит без использования заемных средств, т.е. только за счет материнского капитала и личных накоплений владельца сертификата.

В обоих случаях, продавец сможет полностью получить выкупную стоимость только через два месяца после того, как сделка получит одобрение со стороны ПФР.

Таким образом, «простой договор» предусматривает отсрочку платежа, и имеет форму стандартного договора купли-продажи, который содержит условие об отсрочке платежа и пункт о полной или частичной уплате стоимости жилья по материнскому сертификату.

В тексте договора следует указать:

  • что оплата будет осуществлена с использованием накоплений маткапитала, путем перечисления денежных средств со счета ПФР на указанный продавцом расчетный счет;
  • если размер накоплений сертификата меньше стоимости приобретаемого жилья, указать какая часть оплачивается за счет накоплений покупателя;
  • срок, для подачи покупателем документов на распоряжение семейным капиталом.

Покупка с рассрочкой платежа под маткапитал

Направление средств семейного капитала при рассрочке платежа также возможно только при достижении ребенком 3 лет.

Договор с рассрочкой платежа отличается от отсрочки тем, что рассрочка оформляется на срок, свыше 2 месяцев. Как правило, такие сделки предлагаются застройщиком при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости.

Рассрочка предоставляется таким образом:

  • покупатель вносит единовременно первый взнос при подписании договора;
  • оставшаяся сумма делится на оговоренный сторонами период и выплачивается продавцу аннуитетными (одинаковыми) платежами в соответствии с графиком.
Рассрочку предоставляет непосредственно продавец жилья, а не кредитная организация! Однако при этом на период полного погашения оплаты оформляется ипотека. Но поскольку речь идет не о договоре с банком, перевод средств невозможен до достижения ребенком 3 лет.

Согласно положений ФЗ «О залоге недвижимости», под понятием «ипотека» подразумевается договор, одной стороной которого выступает залогодатель (покупатель жилья), а другой залогодержатель (продавец) — кредитор по обязательству, обеспечиваемому ипотекой, обладающий преимущественным правом перед другими кредиторами залогодателя на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества.

Таким образом, ипотека являет собой лишь форму залога, при котором приобретенное имущество обременено правами залогодержателя. В общем случае ей обеспечиваются не только обязательства, вытекающие из договора кредитования или займа, но и иные обязательства — например, основанные на купле-продаже (в том числе с рассрочкой платежа), аренде, подряде и прочих договорах.

По кредитному договору или договору займа

В случае, когда суммы сертификата и личных накоплений у родителей недостаточно для единовременной покупки жилого помещения, выходом из положения также является оформление кредита или займа.

Для осуществления возможности расходования средств материнского капитала на уплату основного долга или процентов по займу, нужно, чтобы кредит был не потребительским, а целевым, т.е. в кредитном договоре должно быть четко прописано, на какие цели необходимо расходовать заемные средства — покупка жилья, строительство, или реконструкция.

Таким образом, в случае оформления договора жилищного кредитования денежные средства могут быть направлены только на улучшение жилищных условий.

В обоих указанных случаях средства сертификата можно использовать сразу после его получения.

Договор ипотеки при покупке с маткапиталом

Как уже было сказано ранее, сама по себе ипотека вообще далеко не всегда предусматривает наличие какого-то кредита или займа и может просто выступать обеспечением обязательств — как по договору рассрочки платежа, так и по любому другому договору.

  • При заключении договора ипотечного кредитования законом предусмотрен залог именно приобретаемой недвижимости, а не какой-либо иной, как это возможно при жилищном займе под залог уже имеющегося имущества.
  • Еще одним отличием ипотечного кредитования является тот факт, что до исполнения обязательств фактическим собственником приобретаемой недвижимости является банк.

Погасить действующий ипотечный кредит накоплениями государственного сертификата можно сразу же после его получения, не дожидаясь трехлетия ребенка. Для этого необходимо предоставить в ПФР:

  • заявление (по установленной форме),
  • оригинал сертификата,
  • паспорт,
  • копию кредитного договора,
  • справку о размере задолженности из кредитной организации,
  • свидетельство о праве собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости.
Перевод денежных средств будет осуществлен ПФР на счет банка в течение 2 месяцев. После чего в банке необходимо запросить справку о закрытии долга (если ипотека была полностью погашена), либо в противном случае забрать новый график платежей и предоставить его в ПФР.

Важным обстоятельством также является фактический запрет на оплату средствами материнского капитала штрафов и неустойки по просроченным кредитным обязательствам.

В случае, когда средства ПФР выступают в качестве первоначального взноса, необходимо:

  • получить одобрение банка,
  • найти подходящее под требование закона жилье,
  • написать в ПФР заявление о распоряжении, которое будет рассматриваться ПФР уже после заключения ипотечного договора.

Несмотря на то, что средства семейного капитала направляются на уплату первоначального взноса, на практике, они все равно переводятся уже после того, как банк перечислит продавцу остальную часть стоимости приобретаемого жилья. Такова специфика закона, которую понимают и учитывают далеко не все кредитные организации — читать подробнее.

По договору долевого участия в новостройке

Одним из самых популярных способов улучшения жилищных условий среди получателей материнского капитала является вложение его средств в долевое строительство. При этом владелец сертификата на момент заключения договора долевого участия (ДДУ) должен располагать необходимой для оплаты стоимости договора суммой за исключением средств, обеспеченных Пенсионным фондом.

Поскольку в перечне документов, принимаемых ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств семейного капитала, значится такой договор, владелец сертификата или его супруг могут направить средства на погашение обязательств по договору долевого строительства при выполнении нескольких условий:

  • объект строительства готов на 70 и более процентов;
  • уставом застройщика предусмотрено использование средств семейного капитала.
Право граждан на инвестирование своих сбережений в строящееся жилье установлено положениями Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Сама процедура будет происходить следующим образом:

  • выбор и бронирование жилого помещения (с уведомлением продавца о том, что часть стоимости будет погашена за счет семейного капитала);
  • подготовка договора долевого участия, с указанием рассрочки оплаты, т.к. средства ПФР будут переведены не ранее чем через 2 месяца;
  • регистрация подписанного сторонами ДДУ в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ происходит в несколько этапов:
    • внесение личных сбережений покупателя на счет застройщика;
    • подача заявления о распоряжении маткапиталом, с приложением пакета необходимых документов;
    • после одобрения ПФР средства будут перечислены на расчетный счет застройщика, указанный в заявлении, в течении 2 месяцев.

Полный перечень документов, необходимых для подтверждения перед ПФР факта участия заявителя в долевом строительстве указан в п. 9 Постановления № 862.

  • Направить средства маткапитала на уплату стоимости объекта незавершенного строительства, приобретаемого у другого дольщика, невозможно (несмотря на то, что все права и обязанности переходят к покупателю).
  • Законодательством установлено, что такая сделка возможна путем заключения договора переуступки права требования, а в списке обязательных документов ПФР такой договор отсутствует. Единственным вариантом решения проблемы будет одновременное расторжение старого и заключение нового ДДУ.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий сразу после его получения (ждать обещанного 3 года — это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году453 тыс. руб.) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

После того, как в 2015 году было разрешено использовать средства до достижения ребенком 3 лет на первоначальный взнос по ипотеке, многие граждане стали полагать, что, если речь идет о покупке недвижимости, возрастные ограничения отсутствуют. Но на самом деле это не так!

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка только в 2 случаях, которые напрямую связаны с оформлением долговых обязательств:

  1. В качестве первоначального взноса при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
  2. Погашение часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т.ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение любого целевого займа (т.е. не только ипотечного) на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства потребительского кредита, ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное оформление целевого займа — именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

Покупка жилья у родственников на мат капитал

В настоящее время все сделки с привлечением средств материнского капитала, совершенные между родственниками, проходят тщательную проверку со стороны ПФР, который всеми силами старается не допустить попыток обналичивания сертификата. Поскольку такие схемы стали в последнее время очень популярны, органы ОБЭП и МВД также проверяют историю приобретаемого жилья и его дальнейшую судьбу (в основном это касается соблюдения интересов несовершеннолетних членов семьи).

В общем случае договор о продаже жилого помещения, заключенный между родственниками, ничем не отличается от аналогичной сделки, сторонами которой являются граждане, не связанные родственными отношениями.

Однако ПФР признает сделку между родными с использованием материнского капитала при соблюдении определенных условий:

  • сделка не должна быть притворной, т.е. заключенной с целью обналичить средства сертификата без изменения порядка пользования жилым имуществом;
  • сделка может быть заключена с любым родственником, кроме своего законного супруга;
  • сделка по приобретению доли в помещении будет одобрена ПФР, в случае если ее результатом станет полный отказ родственников от владения своими долями.

В случае установления факта мошенничества, договор купли-продажи признают недействительным, а виновных привлекут к уголовной ответственности.

Обращение в ПФР за консультацией (не только в территориальное отделение, но и на официальном сайте ПФ) до заключения договора купли-продажи объекта недвижимости, с указанием всех нюансов предполагаемой сделки, может помочь избежать проблем в случае отказа ПФР в переводе накоплении материнского капитала, а также существенно сэкономит время.

Заключение

  1. Направление накоплений семейного капитала на приобретение жилья — наиболее популярный способ его использования.
  2. Если жилье будет приобретено с использованием целевого жилищного кредита или займа (в том числе обеспеченных ипотекой), средства сертификата можно использовать сразу после его получения. В остальных случаях будет необходимо ждать 3-летия ребенка.
  3. Ипотека не всегда подразумевает оформление кредита, и как следствие — возможность использования средств сертификата. Ипотека — это только залог объекта недвижимости, которым могут быть обеспечены обязательства по договорам кредитования, займа или иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде и другом договоре.
  4. Сделки, целью которых является обналичивание средств сертификата, трактуются как мошенничество, а виновные лица, подлежат уголовному наказанию.
  5. Сделка по покупке жилья с использованием средств материнского капитала может быть заключена с любым родственником, кроме своего супруга.

Комментарии

  • Вика 25.05.2016 в 18:13

    Здравствуйте, у меня вопрос такой. Получила капитал на второго ребёнка 343378,80 и на третьего ребёнка 117000.00. Так вот вопрос: капитал на второго поднялся или нет? И второй вопрос: срок его когда пройдет? Если я его вообще не использовала.

    Ответить
    • Эля 22.09.2016 в 13:55

      Добрый день! А что, еще дают маткапитал и на третьего ребенка? Мною уже был получен капитал в размере 453 тыс. на второго ребенка, сейчас у меня трое детей.

  • катерина 31.05.2016 в 13:51

    Подскажите, приобретение жилья можно осуществить по истечении 3-х лет ребенку и вообще до скольки лет?

    Ответить
  • ТАТЬЯНА 20.08.2016 в 09:56

    Девочки, подскажите, кто покупал жилье за МК — деньги покупателю в какие сроки перечисляют?

    Ответить
  • Наталья 17.09.2016 в 14:52

    Подскажите пожалуйста, правда ли, что с января 2017 года на материнский капитал нельзя будит купить дом?

    Ответить
  • Эля 22.09.2016 в 10:41

    Скажите, я покупаю дом за маткапитал и личные средства. Свои деньги будут в рассрочку на 18 месяцев. Нужно зарегистрировать договор купли-продажи в Госкадастре. А как быть с правом собственности?

    Ответить
  • Радима 05.10.2016 в 11:21

    Добрый день! Мы приобрели квартиру долевым участием, хотели использовать в этой сделке материнский капитал — но увы! В связи с некомпетентным работником рег.палаты, который, элементарно не знает законы, воспользоваться им мы не смогли.

    Естественно, без материнского капитала нам пришлось взять часть денег в долг, часть — у банка в кредит без ипотеки. Результат:
    1) выплата кредита и процентов по нему (фактически на его обслуживание я забираю деньги у своих детей);
    2) необходим транспорт, а его нет и из-за долгов теперь не сможем купить (до садика добираемся пешком 40 минут или на такси 150 рублей в день).

    И нет никакой возможности воспользоваться маткапиталом! Тогда зачем мне этот сертификат, если в трудную минуту я никак не могу воспользоваться им? И это все в первую очередь нужно детям. Может, стоит все-таки пересмотреть критерии использования мат.капитала? Думаю, что уже давно стоит…

    Ответить
  • Анастасия 13.10.2016 в 13:54

    Добрый день, у меня такой вопрос. Я приобретаю жилье за мат.капитал, заявление написала в МФЦ 15 августа на перечисление денег продавцу, но они почему-то передали в ПФР заявление только 23 августа… Продавец из-за того, что нет до сих пор денег, хочет расторгнуть договор (хотя все уже одобрено и осталось ждать чуть-чуть!

    Скажите, сможет ли она расторгнуть договор, если я ведь сама не нарушала никаких законов, и если осталось ждать немного до перечисления денег? На чьей стороне будет суд, например? И как долго по времени это все может длиться?

    Ответить
  • Маргарита 03.11.2016 в 21:18

    Получила сертификат на мат.капитал, в банке кредит на покупку жилья под мат.капитал не дают. Хотела купить половину дома у родственников — напрямую тоже невозможно. А обналичить можно, если им отдать 70 тыс. руб. Где справедливость?

    Ответить
  • Мария 28.11.2016 в 13:58

    Добрый день, подскажите, пожалуйста, кому ПФР может перечислить средства мат. капитала при покупке жилья по договору купли-продажи? Возможен ли такой вариант, когда часть средств перечисляют продавцу на расчетный счет, а часть средств продавец доверяет по доверенности получить другому лицу (не являющемуся собственником продаваемого помещения)?

    Ответить
  • Кристина 05.01.2017 в 15:59

    Добрый день, ситуация следующая. Есть сертификат на мат капитал, 2-му ребенку еще не исполнилось 3 года. Своего жилья нет — есть квартира в сельской местности, стоимость которой равна величине мат капитала. При оформлении сделки без займой/кредитов/ипотеки будет удержана какая-то сумма из-за того, что ребенку не исполнилось 3-х лет? Или в этом случае ПФР просто не перечислит средства продавцу?

    Ответить
  • Виктория 11.01.2017 в 15:41

    Здравствуйте! Было приобретено жилье в рассрочку, большая часть денег отдана собственнику, но документы пока не оформлены. Должны остаток в 150 тысяч собственнику, но хотим использовать материнский капитал.

    Как обезопасить себя в этой ситуации? Брать с собственника соглашение на возврат остаточной суммы или что делать? Подскажите!

    Ответить
  • Владимир 03.04.2017 в 09:47

    Здравствуйте! Надо ли в исковом заявлении о банкротстве делать акцент на использование материнского капитала при ДДУ, а также указывать в платежном поручении, что это средства МК?

    Ответить
  • Татьяна 21.04.2017 в 19:42

    Здравствуйте. Подскажите, ситуация такая: продаём комнату за мат. капитал, и тут же приобретаем квартиру за свой мат капитал. Нужно ли ждать, пока деньги с мат. капитала продавца поступят на мой счёт (чтобы добавить эту сумму к моему мат.капиталу) и потом перечислять мой мат капитал продавцу квартиры? Или можно одновременно перечислить материнский капитал продавцу, не дожидаясь поступления средств на счёт с маткапитала покупателя?

    Ответить
  • зинаида 28.04.2017 в 02:28

    Подскажите пожалуйста, можно ли приобрести на материнский капитал дом в сельской местности без внутренней отделки? И правда ли, что перед выдачей документа необходимо посещение комиссией по осмотру приобретаемого жилья?

    Ответить
  • Татьяна 09.05.2017 в 11:51

    Здравствуйте! Обратилась в ПФР за мат.капиталом, чтобы вложить в покупку жилья. Сказали, что по исполнению трёх лет, НО можете воспользоваться ипотечным кредитом или займом. Я в ужасе, и это Россия!

    Одним словом, чтобы приобрести для ребенка жильё за его же материнский капитал, я должна взять с него некую часть денежными средств и отдать какому-то дяде, тете и т.д. и т.п. Бред, вам не кажется? Ведь не всегда продается дом со всеми удобствами, к тому же ещё и недорого. А мне просто нужно было добавить к моей сумме материнский капитал.

    Ответить
  • Ольга 11.05.2017 в 20:59

    Здравствуйте. Я получила мат капитал в сентябре. На сегодняшний день мы рассматриваем варианты приобретения дачного участка и дальнейшего строительства загородного дома. Каким образом и на каких условиях мат капитал может быть задействован в наших планах? Возможно ли с его помощью оплатить стоимость участка или стоимость постройки дома?

    Ответить
  • Татьяна 16.05.2017 в 19:04

    Здравствуйте. Хотим оплатить материнским капиталом часть суммы при покупке жилого дома (у продавца имеется свидетельство о государственной регистрации права на дом). Дом расположен в дачном некоммерческом товариществе (ДНТ), также имеется свидетельство о регистрации права на данный земельный участок (земли с/х назначения).

    Законна ли такая сделка? Или участок обязательно должен быть с разрешенным видом для дачного строительства? Если такая сделка законна, подтверждение и одобрение этому каких органов надо получить? Спасибо.

    Ответить

Оставить комментарий

Бесплатные консультации:МОСКВА: +7 (499) 703-46-85 |СПб: +7 (812) 627-13-68 |Остальные регионы:Юрист-консультант >>>
+ +